アメリカでおすすめの年会費無料クレジットカードは？無料カードベスト5

こんにちは、Tsumaです。
アメリカのクレジットカードには年会費が無料カードと有料カードがあります。それぞれ機能が違うため、有料だから優れているというわけではありません。

今回は私たちが使ったことのあるアメリカの年会費無料カードについてまとめましたので、参考にしてもらえると嬉しいです。

無料カードのメリット＆デメリット

全ての年会費無料カードに当てはまるわけではないですが、ざっくりとしたメリットとデメリットは以下の通りです。

メリット	デメリット
無料で持てる カード審査が有料カードと比べて易しい ウェルカムボーナスの達成がかんたん 初年度金利０％（０％APR）のカードも多数 獲得ポイントはキャッシュバックできる	１枚で全てのカテゴリーをカバーするのは難しい。 アメリカ国外は手数料がかかるものが多い マイルに交換できない 獲得ポイントの価値を最大化できない

年会費無料カードのメリット

年会費無料カードのデメリット

無料カードは頼りになる「サイドキックカード」

有料カードは特典があったり1枚でまんべんなくあらゆるカテゴリーをカバーすることができる傾向にありますが、無料カードは有料カードにはない特定カテゴリーでの還元率が高いです。これによって有料・無料を組み合わせれば更にお互いの価値を高め合うことができるので、無料カードはポイントの貯め方が爆速するものとして捉えるといいのかなと思っています。

還元されたポイントはそのままキャッシュバックに利用できますが、カード会社によっては条件を満たすと提携パートナーのマイルに交換も可能です。マイルに交換すると1ポイントあたりの価値が還元された以上の価値に最大化することが可能です。例えば、海外航空券やホテルは直接購入すると高額な場合が多いですが、マイルで購入すると現金購入と比べかなり安い場合があるため、1ポイントあたりの価値は5倍から10倍以上の価値になることもあります。

同じカード会社の別カードとの組み合わせでさらに効果がアップします。

Amexの組み合わせ

Chaseの組み合わせ

Capital Oneの組み合わせ

申請前に注意すること

無料カードを持っていれば、年会費がかからずにカード使える！とはいえ、無計画にカードを作り続けるのは一旦ストップです。申請前に以下の内容を確認してくださいね！

複数枚カードを持つ場合

同じカード会社であれば、獲得ポイントは他のカードと合算できる場合が多いです。また、先にも述べたように複数枚カードを持つとお得なことが満載です。複数枚カードを保つためのルールがある会社、例えばチェイスの組み合わせを考えている人は計画的な申請が必要です。

例)チェイス銀行は5/24ルールというものがあり、2年(24ヶ月)の間にカード会社問わず新規カードを5枚以上もっていると新しい申請は却下されます。

獲得ポイントの使い方

キャッシュバックの場合は何に多く使うかを気にするだけで良いですが、マイルに変換したい人はどの航空会社・ホテルに交換したいか決めておくといいです。各社、交換できる会社が違うため、自分が一番使うパートナーが入っているクレジットカード会社を選ぶ必要があります。

クレジットスコアの確認

そもそもスコアが低すぎる人や、クレジットヒストリーがない人は新規申請が難しいです。申請前にチェックと対策を練りましょう。

オススメの無料カードベスト5

クレジットカードを複数枚持っている我々ですが、時にはこのカードは要らなかった、使いづらかった〜なんていう経験を持っています。そんな私たちがお勧めする年会費無料カードを5つ紹介します。このカード達なら損しません！

1：Capital One SAVOR ONE｜キャピタルワン・セイバーワン

なんと、無料カードなのに海外手数料が無料で全世界で外食でもスーパーマーケットでも3倍ポイントがつきます。アメリカ在住時のみならず、日本でも海外旅行でも頼りになります。もちろん年会費無料、そして新規発行時はウェルカムボーナス＄200*3ヶ月で$500利用＋15ヶ月も金利が無料なので、支払い料金を繰り越しても大丈夫。引越し等の出費がかなり嵩む時になどにゲットするととても助かるカードです。

上位カードVenture Xカードと組み合わせると航空・ホテルパートナーのマイルに交換できます。Venture Xは近年のベストクレジットカードにも挙げられる大人気カード。この2枚の組み合わせは駐在で日本に本帰国しなければならい人には特にオススメ。

2：BILT MasterCard｜ビルトマスターカード

アメリカで唯一年会費・手数料無料で家賃でポイント獲得できるカード。さらに海外手数料無料でアメリカ国外でも心配無用。他の無料カードと違い、BILTカードはこの1種類しかないためマイルへの変換もこのカード一枚で完結します。家賃支払が無い人以外は持たない理由を探すほうが難しいくらい特典満載です。

トランスファーパートナーに、ハイアットやユナイテッド航空などチェイスと共通する部分も多いため、チェイスカードと併用するとさらにお得になります。

3：CHASE FREEDOM FlEX｜チェイス・フリーダム・フレックス

四半期ごとに5％キャッシュバックカテゴリーが変わる個性的なカードです。この5％カテゴリーはアマゾン・ペイパル・スーパーマーケットやガソリン代等、その季節に丁度良く必要なカテゴリーが来るため非常に便利です。他にも、レストランで3％、ドラッグストアで3％のポイント獲得もあるため日常使いにぴったり。

振り返るとこれまでで最も使っているカードの1枚かもしれません。我が家は夫婦で一枚ずつ持っています。特に限定オファーで初年度のみの特典がある場合も。私達が申請した際は一年ずらしてそれぞれ申請しましたが、スーパーマーケット利用で5％ポイントが付くオファーと10％つくオファーが出てる際に申請したため大変重宝しております。

チェイスの最大の魅力は無料カードでも旅行時のキャンセル・中断保険が適用されたり、ポイントをハイアットのマイルに交換できるため、1ポイントの価値がかなり高いです。

4：AMEX BLUE BUSINESS PLUS｜アメックス・ブルー・ビジネス・プラス

全てのお買い物で2倍ポイントが付く便利なキャッチオールカードと呼ばれる部類のカード。他のカードと違い特に難しく考える必要がないので楽ちんです。また、マイルに交換もこのカード1枚で完結するのでチェイスやキャピタルワンのように上位カードとの併用などは不要です。

AMEXはANAマイルにポイント交換できるためANAを頻繁に使う人はANA USAカードの2倍のスピードでマイル獲得が可能。また、他アメックスカードとの併用で更にお得にすることも可能です。特にアメックス・ゴールドカードはレストラン・スーパーマーケットで4倍と、屈指の高還元率です。

5：CITI CUSTOM CASH｜シティ・カスタムキャッシュ

その月に1番利用金額の多かった特定の1つのカテゴリー利用で5％還元する業界屈指の高還元カード。5％還元で年会費無料カードはこのカード含め数えるほどしかありません。日常で使うことが多いカテゴリーが主で、どなたにもオトクなカードです。

一方で、1つのカテゴリーのみ5％還元で月$500までなので、予めどのカテゴリーで使うか考える必要があります。ちなみに我が家は合計4枚のCITI CUSTOM CASHを所有し、それぞれ決まったカテゴリーの支払いにしか使わないようにしています。

ポイントをキャッシュバック利用する際の注意点

ほとんどの年会費無料カードの獲得ポイントはキャッシュバックに当てることができますが、各社でポイントの価値が異なります。キャッシュバックが目的の人は還元率だけでなくポイント価値も注意してどのカード会社を使うか決めましょう。

ポイント価値比較表

カード会社	ポイント価値
Chase｜チェイス	1ポイント = 1.0¢
AMEX｜アメックス	1ポイント = 0.6¢
Capital One｜キャピタルワン	1ポイント = 0.5¢
BILT｜ビルト	1ポイント = 0.54¢
Citi｜シティバンク	1ポイント = 1.0¢
US Bank｜USバンク	1ポイント = 1.0¢
Discover｜ディスカバー	1ポイント = 1.0¢
Bank of America｜バンク・オブ・アメリカ	1ポイント = 1.0¢

まとめ

無料カードといえど侮れない効果を発揮するカードが多いです。我が家は色々なカードを組み合わせて還元率を高めて使うのが好きなので、現在は無料カードの複数組み合わせによりほぼすべてのカテゴリーで5％以上の還元率にすることができました。獲得ポイントの利用は航空マイル・ホテルマイルに交換するので、クレジットカードの恩恵で旅行はほとんど無料でできます。

まだクレジットカードをお持ちでない人は是非今回紹介した無料カードから検討してみてください。

商品	特徴	注意点
SavorOne MasterCard	$200ボーナス*3ヶ月で$500利用 15ヶ月金利無料*初年度のみ 海外手数料が無料で全世界で外食・スーパーマーケットで3倍 上位カードVenture Xカードと組み合わせると航空・ホテルパートナーのマイルに交換可能	カード申請審査厳しめ クレジットスコアExcellent推奨 キャピタルワンのクレジットカードは最大2枚 申請は6ヶ月以上空ける必要あり
BILT Master Card MasterCard	手数料無料で家賃でポイント獲得できる 海外手数料無料 マイルへの変換もこのカード1枚で完結 トランスファーパートナーに、ハイアットやユナイテッド航空などチェイスと共通する部分が多い	ウェルカムボーナスは無し 家賃支払にはクレジットカード支払いではなく、自分の銀行口座からの口座間送金（ACHトランスファー）での支払いが可能 家賃支払いのない人は恩恵が薄い
Chase Freedom Flex MasterCard	$200ボーナス*3ヶ月で$500利用 15ヶ月金利無料*初年度のみ 四半期ごとに５％キャッシュバックカテゴリーが変わる レストランで３％、ドラッグストアで３％のポイント獲得もあるため日常使いも可能 上位カード(サファイアカードなど)でマイルに変更可能	カテゴリーが適用するには都度自分のアカウントからボタン（Activate）を押す必要がある カード申請審査厳しめ 海外利用手数料(3％)がかかる 5/24ルール対象のカード
Amex Blue Business Plus American Express	15,000MRポイントボーナス*3ヶ月で$3,000利用 12ヶ月金利無料*初年度のみ 全てのお買い物で2倍ポイントが付く マイルへの変換もこのカード1枚で完結 アメックスポイントはANAマイルに直接ポイント交換できる	ビジネスカードですが、個人でも申請が簡単 海外利用手数料がかかる アメックスとの組み合わせが非常にお得になるが年会費がかなり高額
Citi Custom Cash MasterCard	$200ボーナス*6ヶ月で$1,500利用 15ヶ月金利無料*初年度のみ 1番利用金額の多かった特定の1つのカテゴリー利用で5％キャッシュバック($500まで) 上位カード(ストラタプレミアなど)でマイルに変更可能	1番利用金額の高かったカテゴリー以外は1％ 海外利用手数料がかかる