アメリカ在住者おすすめ銀行・クレカ開設ビギナーズガイド｜2025年版

こんにちは、Tsumaです。
夫婦で現在(2025年6月)クレジットカードを20枚以上所有しています。ウェルカムボーナスや日常の利用でポイントを貯め、アメリカ〜日本の往復飛行機はいつもクレジットカードのポイント・マイルで賄っています。※ビジネスクラスもたまに利用します

今回は在米10年になる私たちが経験した、おすすめの銀行とクレジットカードの開設についてまとめました。学生からスタートしたので、駐在の方と比べるとソーシャルセキュリティ番号を取得するまで大変でしたが、アメリカでどのクレジットカードを作ればいいのか、クレジットカードをどう利用したらいいのか、1からステップ・バイ・ステップをまとめました。アメリカで初めてクレカを申請しようとする方の参考になれば嬉しいです。

毎月のおすすめや、期間限定のウェルカムボーナスやお得な情報はこちらの記事をぜひ見てください。

クレジットカード作成する前に準備しておくこと

どのクレジットカードを使うのがいいのかな〜と考える前に準備しておく必要があります。

有益なクレジットカードは基本的にSSN(ソーシャルセキュリティ番号)を取得しないと申請できないものが多いです。学生の場合でもOPTなどの申請が通れば、SSNが発行されるので、それでクレカを申請することができます。在学中は作れるクレカを使って、クレジットヒストリーをしっかり貯めておく期間として、耐えていきましょう！

ビギナーさんへおすすめ｜クレジットカード作成の順番

私たちは、たくさんのクレジットカードを作ってきましたが、こっちを先に作っておいた方が良かったものや、これは後からでもよかったなと思うことがありました。

そんな経験をもとに、クレジットカードを作る順番やどういった基準でクレカを選択すればいいのかを考えてみたので、参考にしていただければ嬉しいです。ただ、一気に作ることはできないので、利用と返済のバランスを考えながら使ってみてください。

アメリカ生活で必要なクレジットカード選び

1: クレジットヒストリーを貯めるために

最初に話した通り、アメリカでクレジットカードを作成するためにはクレジットヒストリーのスコアが高くないと審査が通りません。そのため、まずクレジットヒストリーを貯めるためのクレジットカードを作りましょう！

銀行発行のカード or ANA USA

銀行を開設する際に合わせてクレジットカードを作りたいけど、、と相談してみましょう。最初は銀行が発行しているプリペイド式のカードしか持てないことがあるかもしれません。そちらを使いつつ、クレジットヒストリーを貯めて、申請してみましょう！

アメリカのクレジットカードが作れない場合は、ANA USAなど日本のクレジットヒストリーで作れるカードでヒストリーを貯めましょう。

ただ、ANAカードは年会費がかかるのに、利用特典は1倍しかつかない残念なカードです。(Amexなら2倍以上でANAマイルに交換可能です)、他のカードが手に入った時点あるいは1年目終了時に解約することをおすすめします。

最初にクレジットカードを作った時、私はまだ学生でまだSSN(ソーシャルセキュリティナンバー)は持っていませんでした。バンカーに色々相談したら、必要な書類(在学証明書など)を提示するとクレカが作れます。

ちなみに我が家では、使える上限金額が$400くらいのクレジットカードからスタートしました。そこからクレジットカードヒストリーを貯めて、上限金額を上げたり、別のクレカを申し込んだりして、実績を積み上げていきました。
最初からあれこれ作ると大変なので、じっくり構想を練っていきましょう！

チェイス・フリーダム・アンリミテッド｜Chase Freedom Unlimited

クレジットヒストリーが貯まってきたら年会費無料のカードに挑戦してみましょう！
Chase銀行のアカウントを持っているなら、カードの申請が通りやすいですし、年会費無料なので、ずっと手元に置いておいても問題ないカードです。最初のカードをずっと持っていることで、クレジットヒストリーのスコアも良好になるので、無理せずに利用できるものを選びましょう。

どの銀行でも、年会費無料カードを発行しています。バンカーから薦められるとリファーリンクよりも良い条件のウェルカムボーナスの場合もあるので、そちらと比較してみてはいかがでしょうか？

チェイス・フリーダムカードは「Unlimited(アンリミテッド)」と「Flex(フレックス)」があります。
ポイントのつき方がシンプルで、審査も通りやすいため、「Unlimited(アンリミテッド)」の方がオススメです。

クレジットカードに慣れていない方は、フリーダムフレックスよりもフリーダムアンリミテッドの方がシンプルなので、オススメです。

クレジットスコアを確認

2枚カードができた辺りで、自身のクレジットスコアを確認しましょう。銀行のサイトなどにスコアを確認できる場所があります。または、おすすめはCredit Karmaで確認することです。

より特典がついているクレジットカードを申請する時に、クレジットスコアが影響するので常に気をつけてみておきましょう！スコアを上げるためには、使いすぎてもいけないし、使わなすぎてもいけないという、ほどほどに使って期日にしっかり返すということを続けていく必要があります。

もし審査に落ちたら

クレジットカードを申請して、審査に落ちることがありますが、最初の段階で、落ちる理由としてクレジットヒストリーが不足していることが挙げられます。上記を気をつけながらスコアをあげていきましょう。

スコアがいいのに審査が落ちたら、聞いてみましょう！もしかしたらシステムエラーでダメな場合があるので、実際に審査が落ちた時に行った対処方法はこちらの記事を参考にしてください。

どのブランドを選ぶ？

クレジットカードを利用するメリットとして、ポイントをどう使うか、がカギとなります。
私たちが利用してきた以下のブランドを比較しながらポイントの使い道を考えながら、クレジットカードを選んでみてください。

アメックス：Amex Membership Rewards

Amexのポイントは航空マイル移行が一番有益です。特にANAマイルに直接移行できるのはAmexだけなので、日本へ一時帰国する時などにマイルとして利用することができます。またデルタ航空にも移行できるので、使い勝手がいいポイントになります。

その他は、こちらの記事に詳しく載っています。

チェイス：Chase Ultimate Rewards

Chaseのポイントはホテル（Hyatt）と航空マイルへの移行のバランスが良く、特にホテルへの移行はポイントの価値がかなり高いです。

詳しい内容はこちらをチェック。

ビルト：Bilt Rewards

Biltポイントはステータスによって、ポイントに利息がつき、自動的に貯まっていきます。Chaseの移行パートナーと似ているので、組み合わせて使うことができます。最近JALマイルへの移行も始まったので、日本へ一時帰国する際に重宝されます。

詳しい内容はこちらから。

キャピタルワン：Capital One Miles

Chaseの移行パートナーと似ているので、組み合わせて使うことができます。航空マイルやホテルへ移行もできますが、1pt=1¢で使える使いやすさやシンプルさが特徴的です。

詳しくはこちらをチェック。

シティ：Citi ThankYou Points

Citiのポイントの移行先はChaseなどと同じですが、Turkishなど独自の航空会社に強みがあるのが特徴です。Citiの旅行ポータルサイトでは、Airbnbなども含まれているので、ヨーロッパ旅行に重宝します。

生活スタイルに合わせたクレカを

どういった使い方をするかが決まったら、あとはポイントをいかに効率よく貯めていくかがカギとなります。年会費あり、なしも含めて、消費している内容がどの項目が多いかを考えながら決めていってください。

Amex Membership Rewardsなら、アメックス・ゴールドカード｜Amex Gold Card

日本人に大人気の日常的に使いやすいアメックスゴールドです。
グロサリー(食料品)や外食費が多いなら、ポイントが貯まりやすいです。年会費を相殺できるにしろ、初期投資の負担が大きいのがちょっとネックですね。

最初のウェルカムボーナスだけでANAエコノミーでニューヨーク〜東京の往復が可能になります。Amexゴールドと同様の特典を持つChaseカードと比べて申請が通りやすいこともおすすめポイントです。

年会費がちょっと、、という方：アメックス・ブルー・ビジネス・プラス｜Amex Blue Business Plus

ビジネスカードですが、個人でも応募することができるので、こちらをオススメします。
ゴールドよりはポイントの貯まり方がシンプルで、カテゴリー関係なく2倍のポイントがつきます。

Chase Ultimate Rewardsなら、チェイス・サファイア・プリファード｜Chase Sapphire Preferred

最初に紹介したChase銀行発行の年会費無料のカードはキャッシュバックカードなので、マイルに変換したりホテルの予約ポイントを利用したい場合、上級のカードが必要です。年会費もほどほどで、大体のカテゴリーを網羅しているので、これ1枚で便利なカードです。

Chaseには5/24ルール(24ヶ月内で5つ以上のクレカがあると申請できない)があるので、Chaseで攻めていきたい場合は、少し計画を練った方がいいかもしれません。

クレジットスコアが足りなくて審査が落ちてしまったら、、

Chaseの上位カードではスコアが足りなくて審査が落ちる場合があります。そんな時は個人のスコアに関係ない、ビジネスカードを作ってポイントを貯めながら、耐えましょう。年会費無料のカードなので、ずっと持っていても問題ないですよ！

Chase Ink Business Cash(ビジネスカードですが、個人でも作れます)

Chase
インク・ビジネス・キャッシュ

年会費：$0
Visa
海外手数料：3％

ウェルカムオファー

• 最大750ドル（75,000ポイント）｜口座開設後3ヶ月以内に$3,000のお買い物で$350、6ヶ月以内に$6,000のお買い物で$400のボーナス・キャッシュバック。
• 年利0％*初年度12ヶ月

ポイントレート

5%｜事務用品・インターネット、ケーブルテレビ、電話サービス
＊口座開設記念年ごと最初の合計購入額$25,000まで
2%｜ガソリンスタンド・レストラン
＊口座開設記念年ごと最初の合計購入額$25,000まで
1%｜その他の購入

特典

• 購入補償
• 延長保証
• 旅行および緊急援助サービス

5％キャッシュバックの事務用品カテゴリーにはStaples（ステイプルズ） やOffice Depot（オフィス・デポ）が含まれるため、そこからのギフトカード購入で他カテゴリーでも5％キャッシュバックが可能です。

カード申請する

レビュー記事を読む

Bilt Rewardsなら、ビルト・マスターカード｜Bilt Mastercard

このクレジットカードは、家を借りている方の毎月の支出である家賃をポイントにすることができる唯一のクレカです。さらに、これ1枚でポイントを移行したり、マイル利用できたりと便利なカードになっています。また、年会費無料なのに、海外手数料が無料なので、一時帰国にも重宝します。
最近JALマイルにポイントを移行できるようになったので、ますます利用価値が高いカードです。

ちなみに年会費無料のカードはキャッシュバックカードであることが多いので、マイルや他のポイントに使いたい場合はステータスが上のカードを持つ必要があります。

BILT Mastercardは利用限度額が低くても、銀行とリンクさせて引き落としで支払い可能なカードです。チェック支払いの場合もBILT側がチェックを送付してくれます。賃貸であれば、持たない理由が見つからないお得なカードです。

Capital One Milesなら、ベンチャーX｜Venture X

年会費はほぼ相殺されるにも関わらず、旅行時に便利な特典や普通のカテゴリーの購入が2倍になるカードです。Amexのように、考えながら特典を利用せずとも、年に1回の旅行だけで元は取れるので、使い勝手のいいクレジットカードです。

ただ、審査する際に、3大信用機関のチェックを全て使うため(通常は1-2つの利用)、通過が厳しいとされています。クレジットスコアが「Excellent」以上を求められます。

ただ、こちらのカードはグロサリー(食料品)やレストランではポイントが貯めづらいので、年会費無料のSAVORを一緒に持っているとポイントをしっかり貯めれて、マイルに活かすことができます。

キャピタルワン・セイバー｜Capital One SAVOR

ただし、前のCapital Oneカード申請から6ヶ月空けないと申請が通りません。また、Capital Oneが発行している個人カードは1人2枚までしか持てないので、気をつけましょう！

2枚とも、海外手数料無料なので、一時帰国の時のクレジットカードにはピッタリです。こちらを合わせて参考にしてみてください。

Citi ThankYou Pointsなら、シティ・ストラタ・プレミア｜Citi Custom Cash

こちら1枚で完結するカードで、Chaseに興味がない方はこちらでポイントを貯めてもいいかもしれません。

Citiのポイントを貯めたい方は年会費無料のカードを先に作っておくと良いです。日常使いでポイントを貯めたいなら全ての購入が2倍になるCiti Doble CashやCiti Custom Cashがおすすめ。

シティ・カスタム・キャッシュ｜Citi Custom Cash

旅行カテゴリーでの購入にポイントが付くカードは多いですが、交通のカテゴリーでポイントが付くカードは少ないので、私たちは同じカードで地下鉄を利用して、地下鉄料金分を全て5％バックしています。
ニューヨークの地下鉄はOMNYという電子決済を利用することができるので、それぞれApple Payに同じカードを入れてタップで利用しています。

高級トラベルカードを持ちたい方へ

以上までは、初心者の方にオススメなカードですが、使い方や移行に慣れてきたら、年会費が高級なクレジットカードを手に入れてみてはいかがでしょうか？

AmexとChaseをご紹介！

Amex：アメックス・プラチナカード｜Amex Platinum

通称「アメプラ」と呼ばれているカードです。年会費が$695という値段ですが、それに見合う特典がたくさんついています。ただ、年末に年会費がもっと上がる予定とのことで、それに見合う特典や使い方を見極める必要があります。

Chase：チェイス・サファイア・リザーブ｜Chase Sapphire Reserve

最近(2025年6月)新しく更新したサファイアの上位カードです。年会費が$550から$795に上がりましたが、かなり特典が増えました。Chaseのポイントを貯めて、旅行に利用するなら、こちらのカードが上位カードになります。

長期のアメリカ生活ならクレジットカードは必須

日本でお金を使う時は、ほとんど現金で行なっていました。というのも、クレジットカードのを取り扱っているとこが少なく、クレジットカードポイントは全然貯まらないので、現金との違いが分からなかったのです。

アメリカは小さい金額でもクレジットカードが使えるので、ポイントが貯めやすく、カテゴリーでポイントが付く倍率も変わるので購入する内容によってポイントが貯まるスピードが変わります。旅行はしなくても日本へ一時帰国する方は多いかと思うので、ポイントを帰国する際に利用できれば、長時間のフライトも苦にならない気がします。

アメリカに長期で滞在するのであればクレジットカードを使い、信用を積み重ねることで、アメリカでしか作れないカードを申請する準備をしていきましょう！

Check the other recommendations in English: